[월급관리] 사회초년생을 위한 단계별 월급관리 방법

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[월급관리] 사회초년생을 위한 단계별 월급관리 방법

조기은퇴희망자 2024. 12. 16. 10:24

안녕하세요 조기은퇴희망자입니다.

월급은 많은 사람들이 경제적 안정과 목표를 이루는 데 있어 가장 중요한 수입원입니다. 이러한 중요한 수입원인 월급을 어떻게 관리하느냐에 따라 경제적 자유를 느낄 수도 있고, 반대로 늘 부족함을 느낄 수도 있습니다. 특히 월급을 받은지 얼마 되지 않은 사회초년생들은 월급관리에 있어 초보자로 볼 수 있습니다. 초보자라면 체계적인 관리 방법을 배우는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 사회초년생을 위한 월급 관리 방법을 단계별로 정리해 보겠습니다.

1. 월급 관리의 중요성

월급 관리가 필요한 이유는 무엇일까요? 월급 관리는 단순히 돈을 아끼는 것을 넘어서 미래를 준비하고 재정적인 스트레스를 줄이는 데 도움이 됩니다. 월급 관리에 있어 잘못된 습관은 다음과 같은 문제를 초래할 수 있기 때문에 더더욱 올바른 월급 관리를 하는 것이 중요합니다.

불필요한 빚 증가: 신용카드 남용, 대출 의존
목돈 부족: 갑작스러운 의료비나 수리비 등 예상치 못한 지출
목표 달성 어려움: 여행, 결혼, 집 구매 등 꿈을 실현하기 위한 자금 부족

2. 월급 관리의 첫걸음 : 수입과 지출 파악

(1) 수입 확인
매월 수령하는 월급에 대한 내역을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 급여명세서를 통해 아래 항목들을 체크합니다.

세후 실수령액
공제 항목 (세금, 보험료 등)
추가 수입 (상여금, 기타 소득)

(2) 지출 내역 파악
주위에 이런 이야기를 하는 친구들을 많이 보았을 겁니다. '월급은 내 통장을 지나쳐 갈뿐', '통장이 아닌 텅장' 등 월급 관련한 말들이죠. 월급이 입금됨과 동시에 출금이 된다는 말입니다. 이렇게 되지 않기 위해서 한 달 동안의 모든 지출을 기록해 보세요. 가계부나 가계부 앱(예: 뱅크샐러드, 자비스)을 이용하면 보다 쉽게 관리할 수 있습니다.

지출 항목은 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

고정비: 월세, 대출 상환, 공과금, 통신비
변동비: 식비, 쇼핑, 외식비
저축/투자: 적금, 주식, 펀드
기타: 예상치 못한 지출

지출 내역을 파악하는 것만으로도 내 월급이 왜 모아지지 않는지 그 이유를 쉽게 알 수 있을 겁니다.

3. 통장 쪼개기로 체계적인 관리하기

체계적인 월급관리를 위한 방법, 통장 쪼개기

통장 쪼개기란?

월급을 목적별로 나누어 관리하는 방법입니다. 이는 예산을 명확히 하고 충동적인 소비를 줄이는 데 효과적입니다.

통장 쪼개기 기본 구조

생활비 통장: 한 달 동안 사용할 금액만 입금 (필수 소비)
저축 통장: 비상금이나 장기 목표를 위한 적금용
투자 통장: 주식, 펀드 등 재테크를 위한 자금
여가비 통장: 취미, 쇼핑, 여행 등 비필수 소비를 위한 용도

통장 쪼개기 자금분리 비율 추천 - 월급 대비

생활비: 50%
저축: 20~30%
투자: 10~20%
여가비: 10%

통장 쪼개기로 월급을 관리할 경우, 자동이체를 활용하여 월급이 입금되자마자 각 용도별 통장으로 금액을 나누면 관리가 훨씬 쉬워집니다. 위 비율은 일반적인 비율이며 개개인의 상황에 따라 다를 수 있으니 나에게 맞는 비율을 설정하면 됩니다

4. 예산 세우기와 지출 관리

(1) 50/30/20 규칙 활용하기

50% 필수적 지출 (집세, 공과금, 식비 등)
30% 선택적 지출 (외식, 쇼핑, 여가)
20% 저축/투자

앞서 말씀드린 것과 같이 이는 일반적인 규칙을 말씀드리는 것으로 개개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

예산 세우기 팁

고정적 지출은 절대적으로 우선순위로 처리할 것
선택적 지출은 반드시 월 예산 안에서 조정할 것

(2) 가계부 활용하기

작은 금액도 놓치지 말고 매일 기록할 것
예산 대비 지출을 주기적으로 점검할 것
월말 결산하여 다음 달 예산 계획에 반영할 것

(3) 구독 서비스 점검

OTT, 음악 스트리밍, 헬스장 등 매달 나가는 금액을 확인하고 필요 없다고 판단되는 서비스는 구독을 취소 할 것

이러한 예산 세우기와 지출 관리만 하더라도 월급관리를 성공적으로 하고 있다고 볼 수 있습니다.

5. 저축과 투자 : 미래를 준비하는 법

예산과 지출관리가 기본적인 월급관리의 시작이라면 저축과 투자관리는 미래를 준비하기 위한 발판이 됩니다.

(1) 비상금 마련

예상치 못한 지출에 대비해 최소 3~6개월 치의 생활비를 비상금으로 마련해 두는 것이 좋습니다.
비상금은 파킹통장 상품의 금리비교를 통해 CMA 통장과 같은 고금리 상품을 활용하면 유리합니다.

(2) 적금과 예금 활용

초보자는 정기적금으로 시작해 목돈 마련을 목표로 삼는 것이 기본입니다.
금리 비교를 통해 금리가 높은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

(3) 투자로 돈 불리기

ETF, 로보어드바이저 활용 등을 통해 소액부터 투자를 시작해 보는 것이 좋습니다.
무리한 투자 대신 여유 자금으로 리스크를 관리하는 것이 중요합니다.

6. 소비 습관 개선

월급관리의 기본, 선 저축 후 소비.

소비 습관을 개선하는 것 또한 성공적인 월급관리를 위해 필수적인 사항입니다.

(1) 충동 소비 줄이기

사고 싶은 물건이 생기면 24시간 생각한 후 결정하는 나만의 소비 규칙을 만드는 것이 중요합니다.
충동 소비를 줄일 수 있도록 필요한 물건의 리스트 작성하여 불필요한 지출을 최소화합니다.

(2) 할인혜택과 쿠폰 활용

할인혜택과 쿠폰, 포인트 적립을 적극 활용한 합리적인 소비를 하도록 합니다.
하지만 이러한 혜택을 받기 위하여 불필요한 지출을 하지 않도록 유의해야 합니다.

(3) 현금 사용 습관

현금이나 체크카드로 결제하면 한정된 예산에서 소비하기 때문에 신중한 소비를 하게 됩니다.

7. 월급 관리를 지속 가능하게 만드는 방법

(1) 작은 목표 달성 경험 쌓기

작은 저축 목표부터 세우고 달성했을 때 스스로 보상하는 방법을 추천
예시 : 6개월 동안 30만원 저축 성공할 경우, 소소한 선물 구매

(2) 꾸준한 학습

재테크 서적이나 강의를 통해 재무 관련 내용을 지속적으로 업데이트 하기
예시 : 금융 전문가의 강의나 책 등

(3) 목표 설정하기

인생 계획에 맞춘 자금 계획 및 목표를 설정하는 것이 중요합니다.

단기 목표 : 6개월 안에 비상금 100만원 마련하기
장기 목표 : 5년 안에 자가 마련 준비자금 5,000만원 모으기

월급 관리는 단순히 돈을 아끼는 것이 아니라, 자신의 삶을 더 풍요롭고 안정되게 만드는 과정입니다. 사회생활을 시작한지 얼마 안 된 사회초년생들은 월급관리에 있어 초보자로 볼 수 있습니다. 성공적인 월급관리를 위해 수입과 지출을 명확히 파악하고, 통장을 목적별로 나누며, 예산을 세우는 기본부터 시작하시기 바랍니다. 처음에는 어렵겠지만 꾸준히 실천하다 보면 재정적 여유와 목표를 동시에 달성할 수 있을 것입니다.

어렵다고 생각하지 말고 지금 바로 월급 관리에 도전해 보시기 바랍니다.